Towarzystwa ubezpieczeniowe proponują tak różne rodzaje zabezpieczeń, że wybór odpowiedniego ubezpieczenia, które spełniało by nasze potrzeby i oczekiwania, nie jest prostym zadaniem. Myśląc o ochronie finansowej często zadajemy różne pytania, na które warto znać odpowiedzi. Oto kilka z nich:
Kiedy potrzebujesz ubezpieczenia na życie?
Zasadniczo, im wcześniej, tym lepiej. Tu liczy się czas. Im wcześniej się ubezpieczysz, tym więcej zyskasz i będziesz mógł to zrobić na korzystniejszych warunkach. Najlepiej jest więc ubezpieczyć się wraz z podjęciem pierwszej pracy. Wysokość płaconej składki zależy od wieku, wykonywanego zawodu, stanu zdrowia, a także uprawianych sportów.
Jakie zdarzenia zapewniają wypłatę świadczenia w ubezpieczeniach na życie?
W ubezpieczeniach na życie zdarzeniem uprawniającym do otrzymania świadczenia jest śmierć osoby ubezpieczonej. ¦wiadczenie wypłacane jest osobom uposażonym, którymi najczęściej jest współmałżonek lub dzieci. Jednak osoba uposażona nie musi być spokrewniona z ubezpieczonym. W przypadku ubezpieczenia na życie i dożycie, występują dwa rodzaje zdarzeń uprawniających do świadczenia. Pierwszym jest, jak w klasycznym ubezpieczeniu na życie, śmierć ubezpieczonego, drugim dożycie przez niego określonego wieku. Często w ubezpieczeniach życiowych, w opcjach dodatkowych, do wypłaty świadczenia uprawnia fakt utracenia zdolności do pracy wskutek inwalidztwa lub nastąpienie pewnego zdarzenia, np. narodzin dziecka.
Co warto wiedzieć przed wypełnieniem wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia na życie?
Przede wszystkim należy uważnie przeczytać ogólne warunkami ubezpieczenia. Określają one zakres, początek i koniec ubezpieczenia, przysługujące świadczenia, prawa i obowiązki stron, sposób ustalania zdarzeń oraz wypłaty świadczeń.
W przypadku ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym warto zapoznać się z zasadami zarządzania rachunkiem i przyznawania premii, ze sposobem alokacji składek, regulaminem programów inwestycyjnych oraz tabelą opłat.
Jak jest różnica między polisą terminową a polisą z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym?
Różnica jest zasadnicza. Jeżeli potrzebujesz wysokiej ochrony ubezpieczeniowej, wybierz za niską składkę ubezpieczenie terminowe. Po skończeniu umówionego okresu, towarzystwo nie wypłaca pieniędzy, jednak ten rodzaj polisy można, jak to jest powszechnie praktykowane, wykorzystać jako zabezpieczenie kredytu w banku.
Natomiast ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym jest polisą bardziej uniwersalną, ponieważ łączy w sobie ochronę ubezpieczeniową z funkcją inwestycyjną. Klient sam decyduje, jaka część płaconej składki jest inwestowana w poszczególne fundusze inwestycyjne, a jaka część składki jest przeznaczana na ochronę życia. Ten rodzaj polisy przeznaczony jest dla osób, które chcą zapewnić sobie godziwą przyszłość po przejściu na emeryturę lub zabezpieczyć rodzinę w razie swojej śmierci.
Czy można zrezygnować z polisy na życie i zażądać wypłaty zgromadzonych środków?
W zależności od rodzaju posiadanej polisy na życie i ubezpieczyciela, zazwyczaj po dwóch lub trzech latach od daty rozpoczęcia ubezpieczenia istnieje możliwość wykupu polisy w całości lub w części. Otrzymujemy wówczas tzw. wartość wykupu, czyli kwotę którą towarzystwo zobowiązuje się wypłacić w przypadku rezygnacji z polisy przed terminem rozwiązania umowy. Nie dostajemy jednak łącznej wartości opłaconych składek, ale sumę dużo niższą. Pamiętajmy, że przez okres opłacania składek towarzystwo udzielało ochrony, a za to należy się mu wynagrodzenie.